Главная › Новости

Факторинговая компания это

Опубликовано: 17.02.2017

Факторинг - это ....

На вопросы о факторинге и его значимости для современного бизнеса отвечает директор консульства Государственной факторинговой компании в Республике Башкортостан Людмила Пензина. Хороший денек, Людмила. Скажите, пожалуйста, что такое факторинг? Чтоб понятнее разъяснить, я поначалу скажу о том, что представляет из себя клиент факторинговой компании, перейдите сюда факторинговая компания это. Обычно, это торговая либо производственная компания, которая закупает либо отгружает продукт с отсрочкой платежа. Соответственно, эта компания нуждается в финансировании либо закупок, либо того коммерческого кредита, который она предоставляет своим покупателям. Не считая того, у таковой компании есть потребность в исключении риска вероятной неоплаты – отгрузить с отсрочкой-то она отгрузила, но откуда у этой компании стопроцентная уверенность, что дебитор заплатит? Соответственно, факторинг – это комплекс услуг, который как раз и решает возникающие в процессе торгово-производственных отношений задачки. Он содержит в себе и финансирование отсрочки, и закупок, и даже покупку у клиента образующейся дебиторской задолженности, чтоб этот клиент снял с себя кредитный риск, получив сразу нужно финансирование. Людмила, а какова схема работы по факторингу? Принцип работы по факторингу максимально прост. Компания-поставщик передает нам документы по отгрузке. А мы, зависимо от ее потребностей, оказываем услуги: просто выплачиваем финансирование на срок отсрочки платежа, выкупаем дебиторскую задолженность, принимаем на себя обязательства на случай вероятной неоплаты продукта, и, когда клиент вдруг не платит по истечении срока отсрочки, практически возмещаем поставщику убытки. Вы к тому же выполняете функцию страховой компании, страхуете опасности неоплат? Быстрее исключаем, выплачивая 90% от суммы поставки, потому что мы все-же не страховая, а факторинговая компания. Кстати, страховщики выплачивают в среднем от 70%-85% от суммы поставки. А есть какие-то отличия меж тем куда мы обратимся: к вам либо в страховую? Естественно, есть. На теоретическом уровне вы сможете обратиться в страховую компанию, чтоб застраховать коммерческий кредит. Но такие услуги страхования в Рф практически не развиты, потому стоит направить внимание на последующие аспекты. Во-1-х, сроки выплаты возмещения. Период ожидания выплаты может составлять от 180 до 240 дней против наибольших 120 дней при факторинге. Во-2-х, объем передаваемой дебиторской задолженности. Неотклонимым требованием страховщика будет передача всей дебиторской задолженности, а в случае работы с фактором, идет речь только о согласованном перечне покупателей. В-3-х, размер покрытия риска, о чем уже сказано выше. В-4-х, требования к наименьшему обороту на страхование. Страховым компаниям увлекательнее работать с теми поставщиками, оборот на страхование которых превосходит 400 миллионов рублей. Факторинговая компания готова работать с еще наименьшими объемами (от 60 миллионов рублей в год). И в конце концов, комиссия. Факторинговая компания начисляет комиссию на практически выданное поручительство, а страховая компания – на весь оборот либо на сумму установленного лимита. Вы ссылаетесь на неразвитость рынка кредитного страхования в Рф. Как издавна существует рынок факторинга? Чуток более 10 лет. Его история неразрывно связана с деятельностью Государственной факторинговой компании. 1-ые пробы проводить операции с дебиторской задолженностью в СССР предпринимались еще в 80-х годах, но, деньком рождения факторинга можно считать 29 января 1999 года, когда было принято решение о начале развития факторинга в рамках Акционерного банка инвестиционно-банковской группы «НИКойл». Другими словами Государственная факторинговая компания появилась первой на русском рынке факторинга? Если быть поточнее, то Государственная факторинговая компания как раз и сделала в Рф этот рынок и вот уже 12 лет занимается его развитием. С 1999 года Управление факторингового обслуживания, состоявшее сначало из 6 человек, подросло до размеров и статуса самостоятельной компании с банковской лицензией. Потому что мы специализируемся лишь на факторинге, мы имеем возможность стремительно и отменно развиваться, предлагая клиентам все новые и все более гибкие решения. Только за последние два года наш продуктовый ряд пополнился 4-мя настраиваемыми продуктами. Какой-то из них – это «Закупочный факторинг». Поведайте, пожалуйста, подробнее про «Закупочный факторинг». Это уникальный продукт для русского рынка, который был специально разработан для больших покупателей, для финансирования их закупок. Какова схема при работе по «Закупочному факторингу»? Поставщик отгружает вам продукт и передает в НФК электрический реестр поставок. Вы проверяете и подтверждаете реальность поставок. Понятное дело, что не по телефону и не по почте. Процедура осуществляется при помощи специальной системы «Электрический факторинг» – это система электрического документооборота. После того, как вы акцептуете поставку, мы выплачиваем вашему поставщику финансирование в размере 100% от суммы поставки. По окончании отсрочки, вы оплачиваете поставки на счет НФК. И какие выгоды при всем этом получает клиент? Все более чем разумеется. Во-1-х, вы, как клиент, получаете отсрочку платежа на нужный срок и сумму. Во-2-х, так как работа по закупочному факторингу равнозначна оплате продукта по факту отгрузки, ваш поставщик имеет возможность предоставить вам, покупателю, дополнительные льготы и призы. В-3-х, вы экономите. Либо получаете. Как угодно. Ведь комиссия за факторинг почти всегда меньше, чем цена коммерческого кредита от поставщика. А какой факторинговый продукт сейчас самый нужный? С каждым годом в ранце НФК вырастает толика безрегрессного факторинга – в 2010 году мы перескочили 40% барьер. Безрегрессный факторинг – это сочетание финансирования поставок с отсрочкой платежа с одновременной возможностью исключить риск неоплаты отгружаемого продукта. Факторинг без регресса подразумевает покупку дебиторской задолженности в момент отгрузки продукта, другими словами кроме выгод, связанных с получением доступа к финансированию и понижению рисковой нагрузки, вы к тому же улучшаете качество баланса, так как просто списываете дебиторку. При всем этом, хотелось бы отметить, что НФК работает с покупателями хоть какого масштаба – от ИП до больших компаний из всех регионов страны, другими словами мы хотим предложить безрегресс не только лишь поставщикам в адресок федерального ритейла. Прекрасно вы очень все описываете. Как формируется стоимость и от чего она зависит? Три составляющих: комиссия за финансирование, которая находится в зависимости от срока отсрочки; комиссия за факторинговое сервис, зависящая от объема переданной дебиторской задолженности; комиссия за исключение риска неоплаты отгруженного продукта, которая зависит также от объема передаваемой дебиторки и, непременно, от ее диверсификации. По сути, не всегда факторинговые компании имеют понятную и прозрачную модель ценообразования. При заключении контракта необходимо непременно направить внимание на то, как формируется цена. В заключение хотелось бы услышать примеры внедрения факторинга на практике определенными компаниями. Какие задачки они решили, как улучшили свои денежные характеристики? Отлично, давайте, раз уж мы гласили о продукте «Закупочный факторинг», приведу вам определенный пример. Напомню, что этот продукт был специально разработан для закупок. Одна из наикрупнейший региональных торговых сетей употребляет схему финансирования закупок с середины 2010 года. Механизм работы обычный. Поставщики отгружают в сеть продукцию на критериях отсрочки платежа 120 дней и по факту доказательства покупателем, торговой сетью, отгрузки, получают деньги от НФК. Практически факторинговая компания производит оплату за приобретенный покупателем продукт по факту отгрузки, но, клиент получает нужный ему коммерческий кредит. И оплачивает за него фактору комиссию, которая часто меньше, чем цена коммерческого кредита. Достоинства таковой схемы в этом случае заключаются в последующем: поставщики готовы давать покупателю скидку за преждевременную оплату продукта и прирастить отсрочку платежа с повышением суммы товарного кредита. В итоге срок отсрочки от поставщиков возрос с 30 до 120 дней, а скидка за раннюю оплату продукта и положительная разница цены ранее получаемого коммерческого кредита и сегодняшней комиссии за факторинг позволили прирастить прибыль от продаж на 12, 5%. Еще вот таковой пример. Клиент, один из огромнейших игроков регионального рынка поставщиков электроники и домашней техники, отгрузив продукт покупателям с отсрочкой платежа, продал НФК образовавшуюся дебиторку в размере 27 миллионов рублей. Сразу после реализации задолженность перед поставщиками сократилась на 15 миллионов рублей и были проведены авансовые платежи на 5 миллионов рублей. Таковой нюанс, как отменная финансовая отчетность, принципно важен для компаний, которые стремятся получить банковский кредит в подходящем объеме и на прибыльных критериях. Все поэтому, что банки с большей охотой и на огромные сроки кредитуют компании с маленький толикой понятной им дебиторской задолженности.